El fraude de pagos en Reino Unido alcanzó £1.28bn mientras las estafas APP siguen en aumen

Las pérdidas por fraude en el Reino Unido alcanzaron £1.28 mil millones en 2025, un 4% más respecto al año anterior, ya que los delincuentes se desplazaron aún más de atacar sistemas a manipular personas. En este artículo de TechRadar Pro Perspectives, el responsable de Política y Compromiso de Pay.UK sostiene que la siguiente fase de la prevención del fraude depende de un intercambio de datos más estrecho entre bancos, empresas de telecomunicaciones, grandes tecnológicas y el sector público.

El punto de mayor presión es el fraude de Pagos Autorizados (APP). El Reino Unido registró 248,070 casos en 2025, un 7% más, mientras que las pérdidas totales por APP subieron a £576.4 millones, un aumento del 19%. Según el artículo, los estafadores recurren cada vez más a la ingeniería social en estafas vinculadas a inversiones, compras, pagos por adelantado, facturas, mandatos, romance y suplantación de identidad.

Las estafas de compra representaron el 71% de todos los casos de APP. El artículo indica que el 66% de los casos ahora se inicia en línea, representando el 32% de las pérdidas, mientras que el 17% se origina a través de redes de telecomunicaciones. Ese cambio importa porque la mayor parte del fraude APP ahora comienza fuera del sistema bancario.

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Intercambio de datos y salvaguardas de pagos

El artículo apunta a medidas gubernamentales e industriales ya en marcha. Destaca el esquema obligatorio de reembolso por APP y señala que se reembolsaron £215 millones a las víctimas solo en 2025, citando datos del PSR. En los primeros 15 meses del esquema —de octubre de 2024 a diciembre de 2025— el 89% del dinero perdido por estafas APP se recuperó de una entidad de pagos y se devolvió a las víctimas.

Eso se compara con la tasa de reembolso del 65% que UK Finance informó para cuentas personales en 2024, aunque el artículo señala que las cifras no son directamente comparables. El esquema actual ofrece una red de seguridad para la recuperación de hasta £85,000 y reemplaza el anterior Código voluntario del Modelo de Reembolso Contingente (CRM) por un marco más coherente.

Pay.UK también destaca su trabajo en el Intercambio de Datos Mejorado (EDEx) con participantes del Faster Payment System, destinado al intercambio seguro y oportuno de datos sobre fraude antes de que el dinero salga del sistema. El artículo indica que esto está diseñado para alinearse con la guía de la FCA sobre fraude APP y con la Estrategia de Datos del Home Office.

La Confirmación del Beneficiario se presenta como otro control clave, especialmente frente a pagos enviados por error, estafas de suplantación de identidad y estafas de facturas. El artículo añade que su influencia se ha extendido en Europa mediante el desarrollo de la Verificación del Beneficiario.

El artículo también señala la creciente presión para que las plataformas tecnológicas y los proveedores de telecomunicaciones asuman responsabilidades exigibles para prevenir el fraude en su origen —y para que contribuyan financiera y operativamente a combatirlo.

En el plano regulatorio, el PSR ha encargado a Frontier Economics una revisión independiente de las políticas sobre fraude APP. Se esperan resultados en la segunda mitad de 2026, y las conclusiones deberían dar forma a futuras normas sobre fraude, a la presentación de informes de rendimiento y a los requisitos de reembolso.